Kuidas laen eraisikute vahel taotleda isiklikku laenu

Sisuartiklid

Intressimäärad
Tagasimakseperioodid
Tagatis
Seaduslikkus

Paljud laenuandjad pakuvad isiklikke laene erinevate laenutingimuste ja intressimääradega. Enne laenu võtmist on oluline neid võimalusi uurida.

Isiklikud laenud on osamaksetega laenud, mis sarnanevad eluasemelaenude või autolaenudega. Need on tagatiseta, mis tähendab, et te ei pea tagatist esitama, kuid neil on fikseeritud maksed ja laenutingimused.

Intressimäärad

Isikliku laenu intressimäärad võivad varieeruda olenevalt sellest, kui palju raha te laenate ja kuidas kavatsete raha kasutada. Üldiselt on madalaimad intressimäärad reserveeritud hea või suurepärase krediidiskooriga laenuvõtjatele, kellel on kindel krediidiprofiil ja stabiilsed laen eraisikute vahel sissetulekud. Laenuandjad vaatavad ka teie võla ja sissetuleku suhet, et näha, kui palju te võlgnete oma sissetulekuga võrreldes. Kui olete mures oma krediidivõime pärast, võiksite uurida tagatud isiklikke laene, mis nõuavad tagatist, näiteks hoiukontosid või hoiusertifikaate, mida saab makseviivituse korral arestida.

Erasektori laenuandjad pakuvad tavaliselt isiklikele laenudele konkurentsivõimelisi intressimäärasid, hoolimata suuremast riskist laenata laenuvõtjatele, kellel on vähem kui laitmatu krediidiprofiil. Nad teevad seda seetõttu, et saavad teenida kasumit, võttes põhisummalt intressi ja makstes selle oma investoritele tagasi.

Need laenuandjad võivad olla väga erinevad, alates pankadest ja internetipõhistest laenuandjatest kuni eraisikuteni, kes soovivad oma investeeringutelt suuremat tulu, kui nad saaksid oma raha pangas investeerimisel või kodus hoidmisel. Neid laenuandjaid nimetatakse sageli otse- või jaelaenuandjateks ning neid võivad reguleerida föderaalsed või osariigi seadused.

Paljud laenuandjad lubavad potentsiaalsetel laenuvõtjatel enne taotluse esitamist oma intressimäära hinnata, mida nimetatakse eelkvalifitseerimiseks. See protsess nõuab tavaliselt teie krediidiskoori pehmet päringut, mis ei mõjuta teie krediidiskoori. See teave aitab laenuvõtjatel kindlaks teha, milline laenuandja pakub parimat intressimäära ja kas nad on soovitud laenu saamiseks kvalifitseeritud. Lisaks saavad laenuvõtjad veebikalkulaatori abil võrrelda mitme erineva laenuandja laenupakkumisi.

Tagasimakseperioodid

Isikliku laenuga kaasneb leping, mis sätestab, kuidas laenatud summa tuleb laenuandjale tagasi maksta. Üldiselt sisaldab leping laenatud summat, intressimäära ja tagasimakse tähtaega. Erinevalt krediitkaartidest, mis võimaldavad teil raha laenata vastavalt oma äranägemisele, nõuavad isiklikel laenudel tagasimakse tähtaega ja hilinenud maksete korral võidakse kohaldada trahvi. Need trahvid võivad hõlmata tasu või negatiivset hinnangut teie krediidiraportis.

Tagasimakseperioodi pikkus on isiklike laenude puhul oluline tegur, kuna see mõjutab kuumakseid ja intressimäärasid. Oluline on leida tähtaeg, mis sobib teie finantsolukorra ja eelarvega. Pikema tähtaja valimine toob kaasa madalamad osamaksed, aga ka suurema kogunenud intressi, mis võib aja jooksul teie võla paisutada.

Isiklikud laenud võivad olla hea viis suuremate kulude, näiteks pulmade või matuste eest tasumiseks, mis ületavad teie sääste, või ootamatute erakorraliste meditsiinikulude või auto remondi katmiseks. Neid saab kasutada ka võlgade konsolideerimiseks või kodutööde rahastamiseks.

Erasektori laenuandjaid on kahte peamist tüüpi: erasektori laenuettevõtted ja erainvestorid. Need laenuandjad soovivad tavaliselt teenida kasumit laenude intressimaksete kaudu, mis võivad olla suuremad kui hoiukontode tootlus. Lisaks on need laenuandjad sageli altimad laenama ka laenuvõtjatele, kellel on kehv krediidiajalugu.

Tagatis

Isiklikku laenu saab tagada tagatisega ehk finantsvaraga, mille laenuvõtja annab oma tagasimaksekohustuste tagamiseks. See vähendab laenuandjate riski ja võimaldab madala krediidiskooriga laenuvõtjatel laenu saada. Laenuvõtjad peaksid aga olema teadlikud, et kui nad ei suuda oma võlgu tagasi maksta, võivad nad oma vara kaotada.

Tagatiseks võib olla maja, auto, investeerimiskonto või hoiukontod. Laenuandja võib need varad maksejõuetuse korral oma kahjude katmiseks müüa. Tagatisega laenude taotlemine nõuab rangemat protsessi kui tagatiseta laenude puhul. Seda seetõttu, et laenuandja peab enne raha väljamaksmist hindama tagatise väärtust.

Laenuvõtjad saavad isiklikku laenu kasutada mitmel otstarbel, sealhulgas võlgade konsolideerimiseks, kodu renoveerimiseks või suurte ostude või ürituste rahastamiseks. Samuti saavad need aidata laenuvõtjatel oma krediidiajalugu parandada, tehes regulaarseid makseid õigeaegselt. Laenuvõtjad peaksid aga olema teadlikud, et hilinenud maksed ja maksehäired mõjutavad negatiivselt nende krediidiskoori.

Isiklaene on saadaval paljudelt erinevatelt laenuandjatelt, sealhulgas pankadelt, krediidiühistutelt ja veebipõhistelt laenuplatvormidelt. Mõned laenuandjad võivad isikliku laenu saamiseks nõuda tagatist, kuid enamik mitte. Nõutava tagatise summa on laenuandjate lõikes erinev ja võib põhineda laenuandja hinnangul laenuvõtja krediidivõimelisuse kohta. Lisaks võivad mõned laenuandjad tagatisena aktsepteerida ainult sularaha, näiteks pangakontot või hoiusesertifikaati.

Seaduslikkus

Kui laenate raha laenuandjalt, näiteks pangalt või krediidiühistult, allkirjastate lepingu, milles on sätestatud teie tagasimaksekohustuste tingimused. Kui laenate raha sõbrale või pereliikmele, on oluline suhtuda kokkuleppesse sama professionaalselt ja lugupidavalt. Samuti on oluline, et mõlemad pooled mõistaksid, et laenu tagasimaksmata jätmine toob kaasa õiguslikke tagajärgi.

Isiklikud laenud aitavad teil võlgu tasuda või finantseerida suuremat ostu, näiteks sõidukit, paati või koduremondiprojekti. Need on sageli paindlikumad kui krediitkaardid ning saate taotleda isiklikku laenu veebis või isiklikult oma kohalikus pangas või krediidiühistus.

Lisaks võlgade tasumisele või suurte ostude finantseerimisele saab isiklikku laenu kasutada ka hädaolukordade, näiteks matusekulude katmiseks. Igal kümnendal ameeriklasel on meditsiiniline võlg ja isiklik laen aitab teil tervishoiuarveid tasuda ilma krediiti üle pingutamata või sääste tühjendamata.